Previdência Privada como aposentadoria: quanto eu devo guardar por mês?

29/07/2020

Desde a Reforma da Previdência, umas das principais preocupações do brasileiro é: quando será que eu vou conseguir me aposentar? Diante deste cenário, a Previdência Privada aparece como uma opção interessante, como um carimbo a mais de segurança e tranquilidade no passaporte para o futuro.

E quem deveria contratar um plano? Hoje, a Previdência Privada é recomendada para todo mundo, todos os perfis de investidores que querem se beneficiar de suas vantagens. No caso das crianças, por exemplo, pais que contratam um plano de 18 ou 20 anos, durante todo esse período estarão livres da incidência do come-cotas (desconto antecipado do IR), que no longo prazo faz toda a diferença. "Ao contrário da poupança, que hoje em dia não cobre nem a inflação, ou qualquer outra modalidade, a previdência continua muito bem recomendada para esta finalidade, para garantir um futuro melhor. Até porque a pessoa não pode tirar o dinheiro a qualquer momento, o que acaba contribuindo com o sucesso do investimento. Na reserva de emergência, por exemplo, a pessoa tem uma dor de barriga, pronto, já vai mexer no dinheiro e isso não acontece com a previdência", explica Adriana Ricci, assessora e gestora da SHS Investimentos.

Entre as principais vantagens da Previdência destacam-se ainda: ausência do come-cotas semestral, comum nos fundos de investimento, no caso dos assalariados, pode ser utilizada para abatimento do IR, portabilidade sem burocracia (o investidor troca de plano ou até de instituição a hora que quiser, sem precisar resgatar, sem imposto ou qualquer outra taxa) e troca fácil de perfil (de conservador para arrojado, por exemplo).

Outra grande vantagem é que esse tipo de aplicação não entra em inventário, o que faz com que a família do investidor economize muito com documentação, fora a burocracia. É que no momento da contratação, o investidor já cadastra quem ele quer como beneficiário, de forma bastante simples, e define também o percentual de distribuição do capital, ou seja, o inventário já fica resolvido.

Mas atenção: de acordo com uma pesquisa da XP Investimentos, mais de 90% dos planos de todo o mercado não entregam a rentabilidade mínima esperada que, em geral, é o CDI. Já na plataforma XP, o investidor encontra opções desde as mais conservadoras (com baixa volatilidade e rendimento de acordo com o CDI) até planos atrelados ao mercado de ações.

E quais são as desvantagens da Previdência Privada? Em geral, esse tipo de investimento não é tão líquido e os resgates só podem ocorrer a cada 60 dias.

Previdência Privada como aposentadoria
Para utilizar a Previdência como uma renda complementar na aposentadoria é preciso ficar atento aos aportes (contribuições) necessários, bem como a rentabilidade. É muito comum o investidor fazer um plano de previdência, definir o aporte mensal e produto e ficar anos sem recalcular e sem acompanhar os rendimentos, só que no futuro, isso certamente terá impacto no resultado final.

E quanto eu devo guardar por mês?
Vamos pegar o caso de um investidor de 40 anos que quer se aposentar aos 65 com uma renda de R$ 1 mil por mês, quanto ele deve guardar mensalmente? Hoje, levando em consideração o cenário econômico e as taxas de juros atuais, ele teria que guardar R$ 400 por mês durante esses 25 anos. Mas como dissemos acima, é muito importante que seja feita a revisão e o acompanhamento dessa carteira, pelo menos, uma vez por ano. Adriana explica que esse acompanhamento consiste em entender se o valor de R$ 1 mil continua valendo como objetivo e também se a rentabilidade esperada está sendo alcançada, ou seja, se o plano está caminhando de acordo com o objetivo. "Isso é MUITO importante, mas a grande maioria dos investidores não dá a menor atenção", completa.

Para fazer outras simulações, CLIQUE AQUI e acesse a Calculadora do Cidadão no site do Banco Central do Brasil. A taxa de juros mensal a ser preenchida no cenário atual é 0,20% e você pode descobrir qualquer valor, basta deixá-lo em branco (um dos quatro campos não deve ser preenchido).

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Foto: Gerd Altmann/Pixabay